생애 최초로 주택을 구입하거나, 5년 이상 무주택이신 분이 주택 구입 시 수익을 공유하는 신개념 대출상품
목차
1. 대출 한도
2. 대출 금리
3. 대출 대상주택
4. 대출 대상
5. 대출 기간
6. 제출서류
7. 조기상환 수수료
8. 대출계약 철회
9. 중도상환
10. 처분이익 공유
11. 대출 신청시기 및 신청절차
12. 담보제공
13. 업무취급은행
1. 대출 한도
- 주택가격(한국감정원 조사가격)의 최대 70% (호당 2억 원 이내 유효담보가액 범위 내)
- 구입자(부부합산) 연소득 4.5배 이내(단, 무소득자 및 1천8백만 원 이하 소득자는 8천만 원 한도)
2. 대출금리
- 연 1.5% (고정금리) ※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과됩니다.
3. 대출 대상주택
- 주거 전용면적 85㎡ 이하이고 주택가격 6억 원 이하인 아파트(기존아파트, 미분양아파트, 신규 입주 아파트 등) 단, 수도권(서울, 경기, 인천) 및 지방 5대 광역시(부산, 대구, 광주, 대전, 울산), 인구 50만 이상 도시(김해, 전주, 창원, 천안, 청주, 포항) 및 세종특별자치시에 한정
- 소유권 이전등기 접수일 이전에 신청 별도 항목으로 구분
4. 대출 대상
대출 대상주택을 구입하고자 하는 생애 최초 또는 5년 이상 무주택인 분으로 다음 요건을 모두 충족하는 경우
| 대출 접수일 현재 만 19세 이상 세대주 (단, 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일기준)이 계속해서 6개월 이상인 분)로서 세대주를 포함한 전원이 무주택자 |
| 단독세대주를 포함하되, 만 30세 미만의 단독세대주는 제외 |
| 부부합산 총소득이 연간 6천만원(생애최초주택구입자는 연간7천만원) 이하, 순자산가액이 5.06억 원 이하인 자 - 부부합산 총소득이란 차주 및 배우자(결혼예정자 포함)의 근로소득(상여금 및 수당 포함) 및 사업소득을 말합니다. - 세대주 및 세대원이 분양권 및 조합원 입주권을 보유한 경우 대출이 제한됩니다. |
① 자산심사 개요
| 구분 | 주요내용 | ||
| 자산심사항 | 대출신청인 및 배우자의 합산 부동산, 일반, 자동차 및 금융자산의 합계에서 금융 및 일반부채를 차감한 순자산가액 | ||
| 자산심사 단계 | ① 사전 자산심사 | 비금융자산(부동산, 일반 및 자동차 등) 및 수탁은행 연계 금융정보 기준으로 자산기준 초과여부를 심사 ⇒ [비금융자산 + 금융자산(수탁은행에서 확보)] - [금융부채(수탁은행에서 확보) + 일반부채] * 대출신청인이 요청할 경우 수탁은행이외의 금융기관에서 보유하고 있는 금융부채를 추가하여 심사 가능(사후 자산심사 시 검증) |
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| ② 사후 자산심사 | 비금융자산(부동산, 일반 및 자동차 등) 및 사회보장정보원 연계 금융정보 기준으로 자산기준 초과여부를 심사(최종 심사결과는 대출 신청일로부터 약 4∼6주 후 통지) ⇒ [비금융자산 + 금융자산(사회보장정보원에서 확보)] - [금융부채(사회보장정보원에서 확보) + 일반부채] |
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| 심사결과 | 사전, 사후 자산심사 부적격 판정 시 대출 불가 (대출이 실행되었으나 자산심사 부적격판정이 확정된 경우 가산금리 부과) |
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| 【사후 자산심사 부적격자 가산금리 부과 기준】 | |||
| 구분 | 초과금액(순자산 가액 - 순자산 기준금액) | ||
| 1천만원 이하 | 1천만원 초과 | ||
| 구입자금 | 0.2%p 가산 | 5% 적용(고정) | |
| 적용 | 공사의 사후 자산심사결과 통지일의 익영업일부터 적용(원리금균등분할상환 및 체증식분할상환의 경우 가산금리 부과는 통지일 이후 최초 도래하는 이자납입일 익일에 부과) | ||
| 기타사항 | 자산심사 내용 관련 상담은 주택도시보증공사 콜센터 및 수탁은행 콜센터로 문의 부탁드립니다. 자산심사 진행사항 관련 상담은 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009)로 문의 부탁드립니다. |
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5. 대출 기간
- 20년 원리금균등분할상환(1년 또는 3년 이자만 납부하는 기간)
6. 제출서류
① 공통 필수서류
| 공통필수서류 |
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| 주민등록등본 | 1 개월 이내 발급된 서류만 인정 |
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소득입증서류(본인 및 배우자) |
근로자 | 근로소득원천징수영수증 또는 월급여명세표 |
| 사업소득자 | 소득금액증명원(과세표준확정신고 및 납부계산서) 또는 사업소득원천징수영수증 (연말정산용) | |
| 무소득자 | 신고사실없음 "사실증명원"(세무서발행) | |
| 재직관련서류(본인 및 배우자) | 근로소득자 | 사업자등록증명원이 첨부된 재직증명서 또는 건강보험자격득실확인서 |
| 사업소득자 | 사업자등록증명원 | |
| 사업자등록증이 없는 사업소득자 |
경력증명서 또는 위촉증명서 등 | |
| 무소득자 | 건강보험자격득실확인서 | |
| 매수 예정 아파트 부동산 등기사항전부증명서(구. 등기부등본) |
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| 본인확인서류 | 주민등록증, 운전면허증 등 | |
② 기타 필수서류
| 기타필수서류 |
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| 신혼가구(혼인일로부터 5년이내) | 혼인관계증명서 또는 결혼예정인 경우 예식장계약서(또는 청첩장) |
| 장애인가구 | 장애인증명서 또는 국가유공자인 경우 국가유공자확인원(보훈처발급)대출신청인, 배우자, 직계존비속 중 해당자 |
| 다문화가구 | 가족관계증명서 또는 기본증명서(귀화자인 경우) |
| 다자녀가구 | 주민등록등본 또는 가족관계증명서(분리세대인 경우) |
| 노인부양가구·고령자가구 | 주민등록등본 |
| 매매계약서 원본 | 심사승인 후 대출약정 시에 제출, 대출 심사단계 제출대상 아님 |
| 자산확인서류 | 부동산, 건축물, 자동차, 금융자산 및 부채 등 자산확인서류 (주택도시보증공사가 온라인으로 자동수집) ※ 주택도시보증공사가 전자적으로 수집하는 서류는 직접 징구 생략 가능 |
7. 조기상환 수수료
| 3년 이내 조기상환 시 | 1.8% |
| 3년 초과 조기상환 시 | 조기상환 수수료 없음 |
| 조기상환수수료계산방법 | 조기상환 수수료 = 조기상환금액 x 조기상환수수료율 x 경과기간(대출 취급일부터 상환일 전일까지) / 365일(윤년 366일) |
8. 대출계약 철회
① 아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능
- 대출계약서류를 제공받은 날
- 대출계약체결일
- 대출실행일
- 사후자산심사결과 부적격 확정통지일
※ 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생
② 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소 불가
9. 중도상환
- 일부금액 중도상환 시 실행일로부터 3년 이내에 최초 취급된 대출금액의 50%까지 백만 원 단위로 가능
- 전액 중도상환 시에는7 영업일 전까지 통보
10. 처분이익 공유
- 주택 매각(3년 이후) 또는 대출만기 또는 중도상환 시 매각 이익의 일부를 기금에 귀속
- 매각 이익이 발생할 경우, 당초 매입가격에서 기금 대출 평잔이 차지하는 비율만큼 주택기금에 귀속 (기금의 최대 수익률 연 5% 이내)
- 3년 이내 조기상환 시 처분 이익 상환은 없습니다.
11. 대출 신청시기 및 신청절차
① 대출 신청시기 : 소유권 이전등기 전
② 대출 신청절차 : 은행에 직접 방문하여 상담 및 신청하시면 됩니다.
| 1. 은행방문 및 상담신청 |
2. 대출상담 및 대출금액 산정 |
3. 대출신청 및 서류제출 |
4. 대출심사 및 승인 | 5. 대출금 수령 |
| 대출대상자, 대상주택, 대출 조건 등 적격여부 상담 및 가능금액 산정 | 주민등록등본, 소득입증서류, 재직관련서류, 본인확인서류, 기타 서류 등 |
1차 대출심사 → 대상주택현지실사 → 2차 대출심사 → 대출가능여부 통보 | 은행에서 대출을 실행하여 대출금 수령 |
12. 담보제공
- 해당 주택에 1순위 근저당권설정
- 근저당권 설정비율은 130%로 함
13. 업무취급은행
| 우리은행 | 1599-0800 |
| KB 국민은행 | 1599-1771 |
| 신한은행 | 1599-8000 |
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