노란우산공제 혜택 및 활용
노란우산공제 복리이자
폐업, 사망, 노령 등 소기업·소상공인의 사업재기 및 생활안정을 기하기 위해 도입된 소기업·소상공인공제는 연 단위 복리로 이자가 적립되므로 장기 가입자에게 유리한 제도입니다. 공제금은 별도 사업비 차감없이 납입부금 전액에 연 복리이자를 적용하여 적립되므로 목돈마련에 유리합니다. 노란우산공제 이자는 중소기업중앙회에서 분기마다 물가를 반영해 측정하고 있습니다.
지급이율: 3.3% 가정 예시
| 구분 | 월5만원 | 월25만원 | 월50만원 | 월100만원 | |
| 5년 납입시 원리금 | 단리 | 3,251,625원 | 16,258,125원 | 32,516,250원 | 65,032,500원 |
| 복리 | 3,261,641원 | 16,308,207원 | 32,616,414원 | 65,232,827원 | |
| 10년 납입시 원리금 | 단리 | 6,998,250원 | 34,991,250원 | 69,982,500원 | 139,965,000원 |
| 복리 | 7,098,164원 | 35,490,822원 | 70,981,645원 | 141,963,289원 | |
| 20년 납입시 원리금 | 단리 | 15,976,500원 | 79,882,500원 | 159,765,000원 | 319,530,000원 |
| 복리 | 16,919,019원 | 84,595,094원 | 169,190,188원 | 338,380,377원 | |
노란우산공제 소득공제
노란우산공제 소득공제는 납입한 부금액에 대하여 연간 최대 500만원 소득공제 혜택이 적용되며 사업소득에 따라 과세표준별로 차등적용되고 있기 때문에 사업장에 따라 노란우산공제 소득공제 한도는 상이할 수 있습니다.
아래 예시는 노란우산 소득공제만을 받았을 경우의 예상 절세효과 금액입니다.
2023년 종합소득세율(지방소득세 포함) 적용시 절세효과이며, 세법 제·개정에 따라 변경될 수 있습니다.
| 구분 (사업자기준) |
사업(또는 근로) 소득 금액 |
최대 소득공제 한도 | 예상세율 | 절세효과 |
| 개인·법인 | 4천만 원 이하 | 500만 원 | 6.6%~16.5% | 330,000원~825,000원 |
| 개인 | 4천만 원 초과 1억 원 이하 |
300만 원 | 16.5%~38.5% | 495,000원~1,155,000원 |
| 법인 | 4천만 원 초과 7천만 원 이하 (근로소득금액 5,675만 원) |
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| 개인 | 1억원 초과 | 200만 원 | 38.5%~49.5% | 770,000원~990,000원 |
노란우산공제 압류금지
노란우산공제의 공제금은 법률에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 폐업 시에도 최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금 확보가 가능합니다. 또한, 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌(행복지킴이통장)로 더욱 안전하게 수령할 수 있습니다.
행복지킴이 통장을 통한 공제금 압류방지
- 노란우산공제금을 지급받는 소기업 · 소상공인의 수급권 보호 실효성 강화와 편의성 제고를 위해 행복지킴이 통장 개설이 가능합니다. (중소기업협동조합법 제118조의 3)
- 계약자(또는 상속인)의 신청에 따라 공제금을 기존 사용중인 공제거래계좌 또는 본인 명의의 다른 일반계좌로도 수령할 수 있으며, 특히 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌(행복지킴이통장)로 더욱 안전하게 수령할 수 있습니다. (단, 행복지킴이통장은 공제금 수령만 가능하며 부금납부, 기타 대출금 등은 거래할 수 없습니다)
행복지킴이 통장 개설
‘행복지킴이통장’은 시중은행에서 노란우산 계약기간 중 상시 개설 가능합니다.
대상은행
- 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업
- 수협, 신한, 신협, 씨티, 우리, 우체국, 전북, 제주
- SC제일, 새마을금고, KEB하나
공제금 수급계좌 사전등록 또는공제금 지급 신청 시 수령 계좌 지정
노란우산공제 희망장려금
노란우산공제는 소상공인의 생활안정 및 사회안전망 확충을 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 희망장려금을 지원합니다
희망장려금 지원조건
✅ 장려금 지원사업은 각 지자체의 정책, 예산계획 등에 따라 지원대상, 지원방법, 지원기간 등이 변경되거나 중단될 수 있습니다.
광역자치단체
| 지자체 | 지원대상 (연매출) |
지원금액(원) | 최대 지원금액 |
| 서울시, 부산시, 대구시, 인천시, 광주시, 세종시, 경상북도, 제주도, 전라남도 내 시 군, 경상남도 내 시 군 |
3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 대전시 | 3억 원 이하 | 3만 원 | 36만 원 |
| 울산시, 경기도, 충청남도, 강원도 내 시 군, 충청북도 내 시 군, 전라북도 내 시 군 |
3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
기초자치단체
| 지자체 | 지원대상 (연매출) |
지원금액(원) | 최대 지원금액 |
| 충남 당진, 충남 보령, 인천 중구 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 인천부평, 서울시 영등포, 서울시 동작구, 서울시 도봉구, 서울시 노원구, 서울시 서대문구, 전남 여수(B) |
3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
| 인천계양 | 제한없음 | 1만 원 | 12만 원 |
| 경남 밀양(B) | 3억 원 이하 | 3만 원 | 36만 원 |
| 경기 광명 | 10억원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
지원대상
지자체 소재 연매출액 등 소정의 요건을 갖춘 소상공인(신규가입자)
- 소상공인 요건(상시종업원 수) : 10명 미만(광업·제조업·건설업·운수업)/5명 미만(그 밖의 업종)
- 서울시, 서울 영등포, 서울 동작, 서울 도봉, 서울 노원, 서울 서대문, 강원도, 인천시, 인천 부평, 인천 계양, 인천 중구는 부동산임대업 제외
- 인천시는 ‘19.1월 이후 가입자 신청 가능
- 인천부평은 23년 1월 2일 이후 공제 가입 소상공인
- 인천계양은 ’21.1월 이후 공제 가입 소상공인
- 인천중구는 ’21.7월 이후 공제 가입 소상공인
지원방법
매월 공제부금 납입 시마다 지자체별 지원금액을 적립하여 공제금 수령 시 장려금과 부리된 연복리 이자를 지급
- 임의해지 시 장려금이 지급되지 않을 수 있습니다.
지원기간
노란우산 가입일로부터 1년간(최대 12회) 지원
- 인천, 인천부평, 인천계양, 인천중구는 장려금신청일로부터 1년
신청방법
가입청약 시 신청하거나, 가입일로부터 30일 이내에 신청서 및 매출액 증빙서류 등 제출
- 신규창업자의 경우 최초로 매출액 증빙서류가 발급 가능한 시점부터 30일 이내 매출액 증빙서류 제출 가능, 30일 초과 시 지원 불가
- 최근 1년 매출액 증빙서류 : 부가가치세과세표준증명원, 재무제표 등
✅대체가능서류
- 사업자등록증(간이과세자)
- 면세수입금액증명원(면세사업자)
- 사업소득원천징수영수증(무등록소상공인)
- 주택임대차계약서(신규 주택임대사업자)
✅신청문의 및 제출처
- 인터넷신청
- 금융기관 가입창구 방문 신청
- 콜센터 문의 : 1666-9988
- 공제상담사를 통한 신
노란우산공제 복지플러스
노란우산공제 고객의 경영부담을 줄이고 행복한 생활을 위해 다양한 복지혜택을 제공합니다. 경제적 어려움과 정보부족으로 복지혜택을 제대로 누리지 못한 소기업·소상공인들은 노란우산공제 복지플러스를 통해 저렴한 가격으로 양질의 복지플러스를 이용하고 사업경비의 부담을 줄일 수 있습니다.
복지플러스 서비스 안내
경영지원
경영자문, 경리프로그램 지원, 노란우산 제휴카드 혜택
소상공인교육
역량강화/재기, 노후은퇴설계, 온라인마케팅 교육 제공
건강/의료
건강검진, 장례, 안과, 한의원 제휴서비스/할인혜택
여행/문화
휴양시설, 여행사, 렌터카, 스포츠, 문화공연 등 혜택가 예약서비스
쇼핑몰
복지몰, 기획상품(가구, 가족사진촬영, 자동차정비, 주유 등) 할인지원
소상공인보험
상해보험, PL보험, 손해공제를 통한 갑작스러운 위험대비
노란우산공제 대출
상대적으로 대출이 어려운 소기업,소상공인을 위해 노란우산공제 계약자에 한하여 제공하는 납부부금 내 대출 상품입니다.
대출상품은 일반대출, 의료대출, 재해대출, 회생대출, 파산대출이 있습니다.
대출자격
| 일반대출 | 부금 정상 납부자 |
| 의료대출 | 부금 정상 납부자 질병·상해로 연속 3일 이상 입원치료 받은 자 |
| 재해대출 | 부금 정상 납부자 재해로 인한 피해를 받은 자 |
| 회생대출 | 부금 정상 납부자 법원으로부터 회생개시 결정을 받은 자 |
| 파산대출 | 부금 정상 납부자 법원으로부터 파산선고를 받은 자 |
대출한도
| 공통 | [(임의해약환급금 – 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액] *대출금은 계약자 납부부금 합계액을 초과할 수 없으며, 10만원 단위로 지급 |
|
| 상한 | 일반대출 | 상기금액 *콜센터신청은 대출한도 범위 내에서 1일 한도 3,000만원 |
| 의료대출 | 1,000만원 이내 | |
| 재해대출 | 2,000만원과 재해확인서상의 피해금액 중 적은금액 이내 | |
| 회생대출 | 2,000만원 | |
| 파산대출 | 2,000만원 | |
신청기한, 구비서류, 이자율
| 구분 | 신청기한 | 구비서류 | 이자율 |
| 일반대출 | - | 신청서 | 기준이율 + 연3% 이내 (현 3.9%, 분기별 변동금리) |
| 의료대출 | 입·퇴원일로부터 3개월이내 |
신청서 + 진단서 + 입(퇴)원확인서 ⁕ 진단서에 입원기간 이 명시되어 있으면 입(퇴)원확인서 생략가능 |
무이자 |
| 재해대출 | 확인서 발급일로부터 3개월이내 |
신청서 + 「재해중소기업 (소상공인)확인증」 (“재해중소기업 지원지침-중기부 고시”) |
무이자 |
| 회생대출 | 회생개시 결정일로부터 3개월이내 |
신청서 + 회생개시결정문 |
무이자 |
| 파산대출 | 파산선고일로부터 3개월이내 |
신청서 + 파산선고문 | 무이자 |
대출기간 및 상환
| 일반대출 | 1년 내 일시상환 (수시·중도상환 가능) |
| 의료대출 | 2년 내 일시상환 (수시·중도상환 가능) ※상환기간 경과뒤 연장시점부터는 일반대출 조건 적용(대출이율 및 기간) 기존 “부금내 대출”사용자의 “의료·재해·회생·파산대출” 전환 허용 |
| 재해대출 | |
| 회생대출 | |
| 파산대출 |
구비서류
신청방법
✅일반대출 : 인터넷, 모바일, 창구, 콜센터
✅의료대출, 재해대출, 회생대출, 파산대출 : 방문 또는 우편
✅인터넷 신청
- 노란우산 홈페이지에서 본인 인증 후 대출 신청이 가능합니다.
✅모바일 신청
- 노란우산 스마트폰 APP을 통한 대출 신청이 가능합니다.
✅창구 방문
- 본인 신분증 지참 후 창구에 방문하시어 대출 신청이 가능합니다.
✅고객센터 신청
- 고객센터 상담사와의 통화로 대출 신청이 가능합니다.
- 상담전화 1666-9988
