기준금리 인상으로 대출금리가 크게 오른 가운데 예비 실수요자들이 주택 매수에 나서기가 쉽지
않지만 그럼에도 내 집 마련을 하고자 하는 분들에게 필요한 대출 상품이 있어 소개를 하고자 합니다.
적격대출은 무주택자, 1 주택자가 별다른 소득 제한 없이 9억 원 이하 주택에 대해 최대 5억 원까지
받을 수 있고 초장기 주택담보대출상품이라 다른 정책금융상품에 비해 요건이 덜 까다로운 편입니다.
예를 들어 디딤돌 대출은 부부합산 연소득 6000만 원 이하(생애최초·신혼부부·2자녀 이상은 7000만
원 이하), 보금자리론은 부부합산 연소득 7000만원 이하(신혼부부는 8500만 원 이하) 여야 하지만
적격대출은 이 같은 소득 요건이 없습니다.
대출 만기가 늘어나면 매달 내야 하는 원리금 상환 부담이 줄고 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에
따른 대출 한도가 증액되는 효과가 있어 주택구입 자금 마련에 애를 먹고 있는 실수요자에게는
필요한 대출상품 입니다.
하지만 유의해야 할 점은 대출기간이 길어지면 총이자부담이 늘어나고 상환기간이 늘어날수록 상환
초기 납입하는 월 상환액 가운데 원금보다 이자 상환액이 차지하는 비중이 크다는 점에서 중도상환을
고려한다면 초장기 대출은 차주 부담이 크다는 단점이 있다는 걸 유의하셔야 합니다.
적격대출
한국 주택금융공사가 국민의 내 집 마련과 가계부채의 구조개선을 위해 만든 장기고정금리 대출 상품입니다.
가계부채의 잠재 위험요인을 개선하기 위해 금감원 기준을 준수한 은행 자체 장기·고정금리·분할상환 상품을 설계하도록 하고, 유동화 적격요건에 맞게 취급한 주택담보대출을 주택금융공사가 양수하여 주택저당증권(MBS)을 발행하는 형태의 대출을 적격대출이라고 합니다.
채무자 입장에서는 금리 인상 시기에 고정금리로 금리변동에 따른 영향 없이 안정적으로 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
한국 주택금융공사 적격대출 상품 알아보기
목차
1. 상품별 신청자격 소개
2. 상품별 대출금리 및 대출기간
3. 상품별 대출 대상 주택 및 대출한도
4. 상품별 상환방식
5. 상품별 대출 신청방법
1. 상품별 신청자격 소개
① 상품 종류 : 기본형 적격대출, 금리조정형 적격대출, 채무조정형 적격대출입니다.
② 상품별 신청자격
| 상품종류 | 신청자격 |
| 기본형 적격대출 금리조정형 적격대출 |
㉮ 민법상 성년 ㉯ 신용정보 관련 사항은 신청 은행에 문의 ㉰ 주택 수 : 대출신청일 현재 무주택자 또는 1주택자 (구입용도ⓐ에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택은 대출받은 날로부터 2년 이내 처분조건). 다만, 투기지역의 처분조건부 대출불가 ㉱ 분양권 또는 조합원 입주권의 경우 주택보유수에 포함 ⓐ잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청 |
| 채무조정형 적격대출 | ㉮ 민법상 성년 ㉯ 신용정보 관련 사항은 신청 은행에 문의 ㉰ 부부기준 1주택 보유자 ㉱ 기존대출 요건에 모두 해당하는경우 ⓐ 구입, 보전, 상환용도로 취급된 주택담보대출 ⓑ 대출실행일로부터 1년이 경과한 대출 ⓒ 대출신청일을 기준으로 최근 6개월 이내에 ‘30일 이상 연속하여 연체된 기록’이 없는 대출 ⓓ 주택가격하락으로 LTV가 70%*를 초과한 대출 (공사 보금자리론 적용 제외) * 금융기관 내규에 따라 평가한 최근 LTV |
2. 상품별 대출금리 및 대출기간
정보이용 시 유의사항 안내
※ 적격대출은 한국 주택금융공사와 은행 간 업무협약에 의해 은행이 대출취급 후 공사로 양도 가능한
유동 화목 적부 대출상품입니다.
※ 적격대출의 상품명칭과 금리는 은행이 자율적으로 결정하여 판매하고 있습니다.
※ 본 공시는 고객의 알 권리 충족과 은행 선택권 확대를 돕기 위하여 한국 주택금융공사에서 은행별
금리정보를 조사하여 제공하는 것으로 정확한 금리는 반드시 대출 희망 은행에 확인하여 주시기
바랍니다.
① 기본형 적격대출 금리 안내(비거치식 대출기준)
은행별 고정금리 기준일자 2022년 10월 4일(단위 %)
| 취급기관 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | 고객센터 |
| 부산 | 5.71 | 5.81 | 5.86 | 5.91 | 5.96 | 6.01 | 1588-6200 |
| 경남 | 6.27 | 6.37 | 6.47 | 6.52 | 6.57 | 6.62 | 1588-8585 |
| SC | 6.46 | 6.56 | 6.61 | 6.61 | 6.61 | 6.61 | 1588-1599 |
| 농협 | 6.53 | 6.58 | 6.73 | 6.78 | 1661-3000 | ||
| 하나 | 5.83 | 5.88 | 5.93 | 5.93 | 5.93 | 5.93 | 1588-1111 |
| 제주 | 6.36 | 6.36 | 6.36 | 6.36 | 6.36 | 6.36 | 1588-0079 |
② 금리고정형 적격대출 금리 안내(비거치식 대출기준)
은행별 고정금리 기준일자 2022년 10월 4일(단위 %)
| 취급기관 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | 고객센터 |
| 부산 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-6200 |
| 경남 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-8585 |
| 기업 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1566-2566 |
| SC | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-1599 |
| 농협 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1661-3000 |
| 수협 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-1515 |
| 우리 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-5000 |
| 하나 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-1111 |
| 삼성생명 | - | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-3114 |
| 제주 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 1588-0079 |
③ 채무조정형 적격대출 금리 안내
채무조정 적격대출 금리는 적격대출 기본형 적격대출 금리보다 높지 않게 적용됩니다. 위 기본형 적격대출 금리를 참고하시되, 정확한 금리는 은행을 통해 확인하시길 바랍니다.
3. 상품별 대출 대상 주택 및 대출한도
① 기본형 적격대출, 금리조정형 적격대출
㉮ 담보주택 가격이 9억 원 이하인 공부상 주택 ⓐ
㉯ 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계존비속, 매도인
㉰ 담보주택 최대 5억 원 이하
ⓐ 등기부등본, 건축물대장 등에 주택으로 등재된 주택
② 채무조정형 적격대출
㉮ 담보주택 가격이 6억 원 이하인 공부상 주택
㉯ 담보제공자가 채무자 및 배우자
㉰ 기존 대출 잔액 이내에서 최대 3억 원
4. 상품별 상환방식
① 기본형 적격대출, 금리조정형 적격대출
㉮ 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환
㉯ 거치기간 1년 또는 없음
㉰ 만기 일부 상환 불가
② 채무조정형 적격대출
㉮ 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환
㉯ 거치기간 없음
㉰ 만기 일부 상환 0% 또는 30%(만기 30년은 0%만 가능)
5. 상품별 대출 신청방법
적격대출 협약 금융기관은 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 우리, 한국시티, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북, SC제일, 삼성생명, 교보생명, 흥국생명입니다. 해당 금융기관에서 취급 여부 확인 및 신청이 가능합니다.
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